Es innegable que tanto las pymes en sus primeros pasos como las empresas emergentes, e incluso los pequeños emprendimientos, enfrentan las dificultades derivadas de los clientes morosos.
Aunque existen varias formas de enfrentar esta insolvencia, es crucial seguir un proceso específico. A continuación, con la colaboración de Jaime Sepúlveda, CEO de Skualo, una plataforma que simplifica la gestión empresarial (incluyendo la cobranza), te presentamos tres pasos esenciales, además de un enfoque sobre el factoring, que te ayudarán a navegar este ecosistema muchas veces desafiante.
1. Organización de cuentas por cobrar y relación con el banco:
En Chile, mantener un registro ordenado de las cuentas por cobrar y conciliarlas con las transacciones bancarias es fundamental. “La obtención oportuna de información bancaria es esencial para tomar decisiones financieras informadas. La tecnología ha jugado un papel fundamental al facilitar el acceso rápido a datos actualizados sobre los movimientos bancarios a través de plataformas en línea y sistemas integrados”, explica Sepúlveda.
Asimismo, una estrategia de cobranza efectiva es crucial para garantizar el cumplimiento de los pagos. “La inclusión del impago en sistemas financieros y comerciales ha demostrado aumentar la tasa de éxito en la cobranza, ejerciendo presión sobre los deudores al restringir su acceso a financiamiento y licitaciones hasta que la deuda se salde”, añade.
2. Gestión financiera simplificada:
La simplificación de la gestión financiera es una prioridad para las empresas chilenas. Desde la automatización de procesos hasta el uso de herramientas avanzadas de gestión financiera, las organizaciones buscan constantemente formas de optimizar sus operaciones. “La adopción de software integrado de gestión empresarial se ha convertido en una estrategia popular para este fin, permitiendo a las empresas centralizar y optimizar sus procesos financieros”, señala el CEO de Skualo.
Además, es crucial considerar el proceso de cobro de facturas como parte integral de la gestión financiera. “Mantener un registro de los incumplimientos de pago de clientes morosos no solo previene problemas similares en el futuro, sino que también alerta a otras empresas sobre posibles riesgos financieros”, continúa.
3. Gestión de cobranzas y recurso judicial:
La eficacia en la recuperación de deudas es esencial para mantener la salud financiera de las empresas en Chile. “Para abordar este desafío, muchas empresas recurren a servicios especializados en gestión de cobranzas. Estas empresas ofrecen experiencia en la recuperación de deudas y pueden facilitar el proceso, incluyendo la intervención legal cuando sea necesario”, sugiere Sepúlveda.
Eso sí, es necesario considerar el castigo tributario de deudas incobrables como una opción para demostrar que se han agotado prudencialmente los medios de cobro. “La inclusión del impago puede usarse para este propósito, lo que puede ser especialmente útil en casos de deudas de hasta 50 UF”, afirma.
Bonus: Factoring
“Además, es esencial considerar el factoring como una opción para obtener liquidez en momentos de apuro”, comenta Sepulveda. Sin embargo, la empresa “no debe hacer del factoring una práctica institucionalizada donde todas las ventas se factoricen. Debería reservarse únicamente para emergencias o casos puntuales, como facturas grandes que no sean habituales en una operación mensual”, finaliza.